Jogszabályi háttér

A beruházásban elszámolható legnagyobb összeg: 7.000.000 Ft

Önerő minimuma: 1.000.000 Ft

Igényelhető vissza nem térítendő állami támogatás Járás szerint: 2,5 – 3,5 millió Ft

Maximálisan felvehető hitel: 6.000.000 Ft

Indulás dátuma: 2024. Június 3.

Keretösszeg: 108 milliárd Ft

Várhatóan résztvevő családi házak száma Nagyjából: 20.000

A felhasználás célja: Víz-, és gázfűtési rendszer, nyílászárók és szigetelés korszerűsítése

Ingatlan típus: 1990-ig megépült családi ház

Elért energiamegtakarítás minimuma: 30,0%

Elért energiamegtakarítás igazolásának módja: Beruházás előtt és után egy-egy energetikai tanúsítvány

Az igénylővel szemben az alábbi feltételek érvényesek:

• Cselekvőképes, nagykorú természetes személy.
• Magyar állampolgár, avagy hazánkban legalább egy éve lakó-, illetve tartózkodási hellyel rendelkező EGT tagállam állampolgár.
• Rendelkezik magyar adóazonosító jellel.
• A szóban forgó ingatlanban tulajdonos, vagy annak holtig tartó haszonélvezője, és minimum 2024. május 1. óta azt életvitelszerűen lakja.
• 75. életévét nem tölti be a kölcsön lejártáig. Ha így volna, a sikeres igényléshez szükséges egy adóstárs bevonása, aki megfelel ennek a követelménynek és jövedelme elbírja a kölcsön törlesztését.
• Eleget tesz az adósságfék szabályának: a 600.000 Ft-nál kevesebbet keresők fizetésük legfeljebb 50%-át, az ezt meghaladó bevételűek legfeljebb 50%-át
  fordíthatják törlesztésre.
• Nincs a bruttó minimálbért meghaladó köz-, vagy adótartozása.
• Nincs 60 napnál régebb, a bruttó minimálbért meghaladó közüzemi számlatartozása sem.
• Sem ő, sem adóstársa nem szerepel elmaradással a KHR-ben, a listában velük szemben veszteségleírással rendezett elmaradás sem szerepel.

A program június 3-ától válik elérhetővé. A kérelmeket 2025 év végéig kell benyújtani, a hozzátartozó kölcsönszerződéseket pedig 2026. április 30-ig lehet megkötni, ám a szakértők arra számítanak, hogy a 108 milliárdos forráskeret még jóval ezelőtt kimerül.

1. Jelentkezés az MFB pontokon

A kész költségvetési tervvel június 3.-tól kereshetőek fel az MFB pontok: az OTP-, Gárnit-, MBH bank 266 fiókjából egyet kell felkeresni.

2. Igénylés leadás

A kérelem anyagát sikeres elbírálás után ugyancsak az MFB pontokon lehet majd vélhetően benyújtani.

3. Banki folyósítás

Sikeres igénylés esetén a kölcsönző bank folyósítja a teljes hitelösszeget, mely a beruházás költségvetésétől függően 2,5-6 millió Ft.

4. Energetikai tanúsítvány

A hiteles energetikai tanúsítvány igazolja az ingatlan beruházást megelőző energetikai állapotát.

5. Kivitelezés 2-2,5 éven belül

A munkálatokat a kölcsönhöz kapcsolódó rendelkezésre tartási időszakon belül kell elvégezni, melynek időszaka 24 hónap, ez egyszeri alkalommal további 6 hónappal hosszabbítható meg. Összesen tehát 2-2,5 év áll rendelkezésre a beruházások befejezésére.

6. Energetikai tanúsítvány

A hiteles energetikai tanúsítvány bizonyítja a beruházással elért energetikai javulást, mely legalább 30% esetén jogosít fel az otthonfelújítási támogatás igénybevételére.

7. Állami támogatás folyósítása

A vissza nem térítendő támogatás mértékét a járás átlagkeresete, illetve az igénylő jövedelme határozza meg és a kiutalt összeg közvetlenül a folyósított hitel tőketartozását fogja csökkenteni.

8. Hiteltörlesztés

A beruházást követő 3 hónapos türelmi idő után kell megkezdeni a havi törlesztést. Mivel a hitel teljes futamideje 10 év, melynek első 2 – hosszabbítás esetén 2,5 – évében szükséges befejezni a kivitelezést, így az ebből fennmaradó 7,5-8 év alatt szükséges visszafizetni a kamatmentes hitelt.

Ugyanarra az ingatlanra csakis egyszer vehetjük fel a támogatást, ahogy adott magánszemély is csak egyetlenegyszer élhet vele. Igaz ez akkor is, ha életvitelszerűen többen lakják az ingatlant, akkor is többlakásos vagy többgenerációs családi házról van szó, vagy ha az igénylő egynél több házban rendelkezik tulajdoni joggal.

Az ingatlannal szemben támasztott feltételek:

• 1990 december 31. előtt, Magyarországon épült.
• Az igénylő életvitelszerűen lakja legkésőbb 2024 május 1 óta.
• A földhivatali ingatlan-nyilvántartásában belterületi-, külterületi-, zártkerti lakóházként, szabadon álló családi házként, sorházi családi házként, ikerházként van bejegyezve.
• Kizárólag lakáscélú energiafelhasználás valósul meg benne.
• Címén tényleges vállalkozási-, avagy gazdálkodási tevékenységet csak akkor végezhetnek, ha a vállalkozáshoz szükséges energiafelhasználást külön mérőórák és közüzemi számlák követik. Székhelycímként való szerepeltetése nem befolyásolja az igénylés elbírálását. 

Elsődlegesen a régió fejlettsége szabja meg a hitel és a támogatás arányát. Ezen belül a legalacsonyabb jövedelműek jogosultak a legkedvezőbb, és a legmagasabb keresetűek a legkedvezőtlenebb arányban a hitel és támogatás kombinációjára. A járások átlagjövedelme után tehát az igénylő és esetlegesen bejegyzett élettársának, házastársának jövedelme a legmeghatározóbbak: ahol a kettőjük havi keresete nem éri el a 399.840 Ft-ot, ott kedvezőbb, ám ahol meghaladja a 742.560 Ft-ot is, ott kedvezőtlenebb arány érvényesül.

Mindemellett a megvalósult energiamegtakarítás mértéke is befolyásoló. A szükséges 30%-os javuláson túl esetlegesen elért 40%-os javulás további 5%-ban növeli a vissza nem térítendő támogatás mértékét a hitel kárára.

A járások három kategóriára oszlanak: ahol az átlagjövedelem az országos átlag 75%-át sem éri, el ott a teljes hatmilliós támogatásból 3,5 millió Ft-ra, ahol az országos átlag 75 és 110 %-a közé esik a jövedelem, ott 3 millió Ft-ra, ahol ezt meghaladja a háztartások bevétele, ott 2,5 millió Ft-ra számíthatnak a sikeres igénylők.

A 10 éves futamidejű hitel teljességgel kamatmentes, és szerepeltetni kell benne adóstársként az igénylő esetleges házas-, illetve élettársát is – kivéve, ha megfelelő tartalmú vagyonmegosztó szerződéssel rendelkeznek.

Sikeres igénylés esetén a szerződött bank azonnal folyósítja az összeget. A kölcsön rendelkezésre tartási ideje alatt kell befejezni a tervezett kivitelezést, ez a 2 év egyetlen alkalommal, legfeljebb 6 hónappal módosítható. Ezt a 2-2,5 évet 3 hónap türelmi idő követ, ezután szükséges megkezdeni a törlesztést. Mind a rendelkezési idő, mind a türelmi idő beleszámítanak a 10 éves futamidőbe, így 27-33 hónap után 7 év 9 hónapon illetve 7 év 3 hónapon belül kell befejezzük a visszafizetést.

Példa: 

Egy 3 millió Ft-os hitelt 10 éves futamidővel és az egyszeri hosszabbítást is kihasználva a 3 hónapos türelmi idő után 87 egyenlő részletben kell megfizetni alkalmanként 34.483 Ft-os törlesztőrészlettel.

Az előtörlesztés díjmentes, ám csak onnantól lehetséges, hogy a második energetikai tanúsítvánnyal igazoltuk a a 30%-os energetikai javulást. A hitel tovább nem minősül jelzálogkölcsönnek, nem szükséges az igénybevételéhez ingatlanfedezetre, ahogy a felújított épületre sem jegyeznek be jelzálogot. Ám fontos kiemelni, hogy a támogatásban részesülő ingatlant addig nem értékesíthetjük, amíg vissza nem fizettük a teljes hitelt.

A támogatás elsődleges feltétele, hogy a vele megvalósult beruházással az ingatlan legalább 30%-os primer energetikai megtakarítást érjen el.

A személyi és az ingatlannal szemben támasztott feltételek mellett a kivitelezéshez is fűződnek megkötések.

Az anyagdíjról úgy, mint a munkadíjról számlát kell benyújtanunk, így a saját kezűleg végzett munkát nem fogjuk tudni elszámolni. Az igénylő nem lehet azonos a számlát kiállító vállalkozóval, annak közeli hozzátartozója vagy élettársa sem lehet. Amennyiben a kivitelező egy gazdálkodó szervezet, az igénylő vagy közeli hozzátartozója nem lehet annak alkalmazottja, vezető tisztségviselője, tulajdonosa vagy alapítója.

A véleményezésre bocsátott tervezet emellett a különféle munkálatok fajlagos költségeit is megszabja.

A rendelkezésünkre bocsátott összeget általánosságban négy féle beruházásban hasznosíthatjuk: épület külső szigetelése, épület külső nyílászáróinak cseréje, fűtési rendszer korszerűsítése és melegvíz-rendszer korszerűsítése.
Emellett a tervezéssel és előkészítéssel kapcsolatos kiadásokat is megfinanszírozhatjuk belőle, de ezek összege nem lehet magasabb a költségvetésünk 5%-ánál: 7 milliós felújítás esetén tehát 350 ezer Ft-nál. Ide tartoznak továbbá az engedélyezési dokumentumok és az előzetes tanulmányok elkészíttetése is: a tulajdoni lappal kapcsolatos, a statikai szakvéleményhez fűződő, illetve a közjegyzői tevékenységet magába foglaló tervezői, eljárási költségek, és ezen kívül a szakértői kiadások, és a hiteles energetikai tanúsítvány.

Az alábbi nyilatkozatokat és dokumentumokat kell a kérelmünkkel benyújtanunk:

• Érvényes személyi igazolvány és lakcímkártya, ahol a lakcímkártyán szereplő lakó-, illetve tartózkodási hely címe megegyezik a korszerűsítendő ingatlan címével
• Munkáltatói jövedelemigazolás (általában a bankok 30 napnál nem régebbit fogadnak csak el)
• Tulajdoni lap, amiből egyértelműen megállapítható, hogy a lakóingatlan típus illetve az építés éve, ezek hiányában használatbavételi engedély és térképmásolat
• Igazolás, hogy az igénylőnek nincs adótartozása
• Tulajdonos(ok) hozzájárulása, amennyiben több tulajdonos van, vagy az igénylő haszonélvező
• Energetikai tanúsítvány. Ha még nem találtunk, a pályázat véglegesítésekor elérhetővé tett listából választhatunk szakértőt és kivitelezőt, de el is térhetünk tőle.

Az igényléseket beérkezésük sorrendjében, vélhetően maguk az MFB pontok fogják feldolgozni, és az igényelt összegeket a támogatási keret elapadásáig utalják majd.

A beruházással az ingatlanon elért legalább 30%-os energetikai javulást egy második energetikai tanúsítvány benyújtásával, az elszámolni kívánt költségeket pedig számlákkal kell igazolni. Ez az előfeltétele annak, hogy az államkincstár folyósítsa a felújítás után a vissza nem térítendő állami támogatást, amely közvetlenül a hitel tőketartozását csökkenti.

Ennek hiányában a hitelügylet szabálytalanná válik és teljes hitelösszeget kell visszafizetni. Ebben az esetben nem csupán az államilag támogatott kamatmentességtől esünk el. A tőketartozáson túl a kölcsönszerződés szerinti ügyleti-, esetleges késedelmi kamattal, illetve a szabálytalanságért kirótt ügyleti-, és esetleges késedelmi kamattal is számolnunk kell.